保險要怎麼買?從哪裡開始找資料呢?先來看看下面幾個重點


第一個是您的工作性質與病史?
被歸類於高職業風險的朋友(像是機師ヽ消防員),保險公司能承保的內容會有一定限制,可能需多家詢問,或是僅能夠透過與您任職公司有配合的壽險業者投保,工作性質常在外面奔波或是出差的朋友,意外險的額度請記得配置高一些。

如您有先天性疾病或是過往曾開刀或是其他慢性病史,建議是如實告知,避免未來與保險公司請求理賠時,造成爭議就辛苦了。

第二個是您是否有扶養親屬?

如您本身是單身,要考量嚴重意外受傷或健康出問題時,多少費用能因應至少一到兩年生活與醫療支出,如果是重大傷病(殘),現在購買的保險有沒有一次性的給付,能讓您的家人足以照應您的生活。

又如您本身有家庭、有房貸,那記得意外險的額度一定要買高,或是買定期壽險轉嫁無法償還房屋貸款的風險,現買房同時雖可搭配房貸壽險,但如果房子非自住或是沒幾年就要轉賣,就不大建議了。

產險公司意外險商品通常涵蓋範圍更多,且費用低廉,值得研究入手;最近也有產險公司推出兒童居家照顧保險,讓家中有兒童的爸媽,可以因臨時學校通知停課一週時,請領保險補助因休假造成之薪資損失,也挺有意思的。

第三個是年齡與預算

如您越年輕時就購買保險,費用越低,當然,越年輕的您,當下能買保險的預算也有限,記得基本要有意外險跟實支實付型醫療險來保障!疾病或是意外型等保險單月總費用盡可能不要投保超過每月月薪的百分之十,保險可逐年檢視調整,但一開始就買過頭,之後能調整的彈性就沒有了,需審慎評估喔。

另外購買儲蓄險或是投資型保單,要考慮的面向也不大一樣,儲蓄險因年限未到會有違約金,投資型保險則可能因投資標的虧損,造成變現困難,建議是手上已有一定生活準備金之朋友再考慮購買,自制能力高的,透過自我理財,會是更好的選擇。

那保險二三事要從哪怎麼得知呢?


善用網路資源了解保險商品資訊

現在的保險商品資訊很容易在網路上查找,無論您是要用批踢踢站保險討論版,或是透過阿莎介紹的幾個好用網站,都很方便,當然也可以找一個優質的保險業務員服務您,只是找保險業務員前,如果您能先做一點功課,那就更好了。

實用保險網站:FINFO&MY83



前兩年,阿莎用FINFO這個網站查詢到各家壽險業者保單相關資訊,當時主要目的是在了解實支實付的醫療險,因這幾年醫學發達,很多手術都是微創手術,並不需要住院,過往買的終身醫療險(含住院日額)則變得用處不大,另外,如是大型手術或是罹癌治療,自費的金額其實並不低,實支型的醫療險可以解燃眉之急。

透過一定程度理解後,阿莎跟業務員一起把全家人的保單都整理了一番,當然裡面還有很多小細節,像保單是不是一定要醫療收據正本才能理賠?保險合約裡是否有保證續保的條款?大型的保險公司是不是不收已經買過實支型保險的客戶?這些小地方,都要透過業務員或是多方求證才會得知,為了自己跟家人,記得有空了解一番,像阿莎的親戚,受傷後才發現,保那麼多家保險公司,卻剛好每家都要收據正本才能給付,多年來支付的保費卻派不上用場,可惜了。

另一個阿莎過來人的經驗,是新生兒的保單應該怎麼買,也可以上FINFOMY83這兩個保險資訊網站來查詢,或是拿罐頭保單詢問業務員的建議,善用網站提供的保單比較及費用試算功能,能讓您在合理的預算內,購買保險。


了解各家保險業者的強項或熱賣保險商品

每一家壽險業者,通常都會有主賣型/熱銷型商品,各家產品的特色不大一樣,有些以保障型商品為主、有些主要為殘扶型商品,這些除上網自行做功課外,也可以詢問保險業務員做參考,但先研究過再跟業務員討論,給足資訊,業務員也才能替您做合適的規劃

另外,因現在醫學越來越進步,不要買過頭,畢竟保險的概念是拿來分攤風險,並不是拿來賺錢的,商品也每年在變化,定時檢視就好。

挑選保險業務員也是一項學問,找能長期服務、有問必答、有持續精進的業務員就是最基本的條件!買保險保障自己、也保障家人,記得不要只是買人情險,或是傻傻弄不清楚買了那些。

買對保險有意思,買錯保險有負擔,做足功課再下手!

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